Ипотека бьет рекорды

В прошлом году наблюдался самый значительный рост ипотечного кредитования за последние пять лет. По итогам 2012 года объем выданных казахстанцам ипотечных займов составил около 920 млрд тенге, увеличившись по сравнению с тем же показателем годом раньше на 64,6 млрд тенге. Для банков ипотека не является очень доходным направлением, однако некоторые считают ипотечные займы стратегическим продуктом, в то время как другие концентрируются на потребкредитах.

Анализ данных КФН за последние пять лет показывает четкую закономерность: кризисные годы, по крайней мере для ипотечного кредитования, прошли. На протяжении последних двух лет казахстанцы вновь стали активно приобретать жилье. В целом пятилетний тренд демонстрировал разнонаправленную динамику. Как следует из статистических данных, по состоянию на конец 2007 года в Казахстане было выдано ипотечных займов на сумму 830 млрд тенге. На протяжении всего 2008 года объемы кредитования уменьшались из-за того, что погашение уже взятых кредитов происходило намного интенсивнее роста числа новых заемщиков. К концу 2008 года объем выданных ипотек составил 785 млрд тенге - эти результаты оказались самыми низкими за пятилетие.

В течение 2009 года тренд ипотечного кредитования неоднократно менял направление, но в целом показатели были выше прошлогодних - на конец периода сумма составила 837 млрд тенге. В 2010 году объем выданных займов из месяца в месяц рос и снижался, но в годовом масштабе стала наблюдаться тенденция постепенного роста, и хотя уровень конца 2007 года не был достигнут, по данным на декабрь 2010 года показатель составил 846 млрд тенге. В первом полугодии 2011 года наблюдался тренд на снижение объемов выданных средств, тем не менее второе полугодие показало достаточно существенный рост, в результате в декабре 2011 года сумма выданных казахстанцам ипотечных кредитов составила 855 млрд тенге. В 2012 году рост продолжился и по итогам года показатель достиг 920 млрд тенге. Иными словами, за последний год банки Казахстана увеличили объем розничного ипотечного кредитования практически на 65 млрд тенге (около 7%).

Кроме того, в течение 2012 года было установлено два своеобразных рекорда: в июне сумма выданных займов превысила 20 млрд, составив 21,7 млрд тенге, затем, по итогам ноября, данный показатель достиг 23 млрд тенге.

Кроме того, в течение 2012 года было установлено два своеобразных рекорда: в июне сумма выданных займов превысила 20 млрд, составив 21,7 млрд тенге, затем, по итогам ноября, данный показатель достиг 23 млрд тенге. Если тренд роста ипотечных кредитов продолжится, вполне логично ожидать, что в текущем году сумма займов превысит 1 трлн тенге.

Как сообщили «Къ» в пресс-службе «Нурбанка», «в сравнении с 2011 годом ушедший год продемонстрировал незначительный рост ипотечного кредитования». Объясняется это тем, что в 2012 году банк проводил умеренную политику продвижения программ ипотечного кредитования, акцентируя внимание на развитии потребительского сектора.

В ином разрезе ситуацию представил банк Kassa Nova: по информации банка, объем кредитных займов с целью приобретения жилой недвижимости «в 2012 году увеличился в два раза по сравнению с 2011 годом». «На начало 2013 года доля ипотечных займов на общую сумму более 2 млрд тенге в структуре кредитного портфеля банка составляет около 11%», - отметили в пресс-службе.

Прогрессивный тренд подтвердили данные «БТА Банка», где прирост по ипотечному кредитованию в 2012 году по сравнению с 2011 годом составил 131%.

Прогрессивный тренд подтвердили данные «БТА Банка», где прирост по ипотечному кредитованию в 2012 году по сравнению с 2011 годом составил 131%. «Ипотека занимает 24% от общего объема розничных кредитов, выданных в 2012 году», - уточнила директор департамента розничного бизнеса «БТА Банка» Галия Маматраимова.

Доходность ипотечного кредитования, как пояснили в «Нурбанке», небольшая в сравнении с потребительским кредитованием, так как деятельность в данной области связана с большим количеством рисков, касающихся в основном длительности периода кредитования.

Похожий посыл обозначили и в Kassa Nova, отметив, что «обычно для банков это длительное размещение денег, и годовая ставка по ипотеке ниже, чем, например, у «коротких» беззалоговых кредитов».

По данным «БТА Банка», в прошлом году наиболее востребованными из ипотечных программ были те, которые предлагали кредитование на срок от 10 до 20 лет (занимают 58% от всего объема ипотечных аймов банка).

Современный рынок ипотечных кредитов предлагает широкий спектр продуктов на различных условиях. По данным «БТА Банка», в прошлом году наиболее востребованными из ипотечных программ были те, которые предлагали кредитование на срок от 10 до 20 лет (занимают 58% от всего объема ипотечных займов банка), еще треть выпадает на кредиты, выданные на срок от 5 до 10 лет (порядка 35%). В ранжировании по ставкам вознаграждения больше половины выданных в 2012 году банком ипотечных займов были со ставкой 13-14% годовых, еще четверть выдач заняли кредиты по ставкам 12-13% годовых.

Наиболее популярным сроком ипотеки для клиентов банка Kassa Nova является 15 лет, что, как объяснили в банке, вполне логично, поскольку «в этом случае ежемесячная выплата ниже, чем при коротком сроке».

«Увеличению интереса населения к ипотечным кредитам будут способствовать государственные программы развития жилищного строительства в Казахстане, активная кредитная политика банков второго уровня, выгодные условия по ипотечным кредитам БВУ РК»

Согласно ожиданиям «Нурбанка», в текущем году будет наблюдаться незначительный рост ипотечного кредитования. «Увеличению интереса населения к ипотечным кредитам будут способствовать государственные программы развития жилищного строительства в Казахстане, активная кредитная политика банков второго уровня, выгодные условия по ипотечным кредитам БВУ РК», - отметила пресс-секретарь банка Айгуль Касенова.

Спикер «БТА Банка» также поделилась прогнозами, уточнив, что «принимая во внимание сохраняющуюся тенденцию оживления рынка недвижимости, увеличение объемов ипотечного кредитования на текущий год составит примерно 12%».

Примечательно, что ставка рефинансирования Нацбанка РК снижалась на протяжении всего 2012 года. Основываясь на этом, в Kassa Nova предполагают в скором времени снижение ставок и по ипотеке. В планах банка сохранить долю ипотечных займов в портфеле на уровне 10%. Однако главными двигателями роста в текущем году банк видит бизнес и потребительское кредитование.

По последним данным Агентства РК по статистике, в годовом масштабе наблюдается рост сделок купли-продажи жилья.

По последним данным Агентства РК по статистике, в годовом масштабе наблюдается рост сделок купли-продажи жилья. В частности, несмотря на то, что в январе 2013 года количество зарегистрированных сделок составило 11 607, сократившись по сравнению с декабрем 2012 года на 5,3%, в соотношении с январем 2012 года их количество увеличилось на 17,3%. В региональном разрезе наибольшее количество сделок в январе было заключено в Алматы - 1545, в Карагандинской области - 1242, в Южно-Казахстанской области - 1110, в Восточно-Казахстанской области - 1084 и в Алматинской области - 1080.

(с) kursiv.kz